I dagens marked finnes det mange banker som tilbyr lån uten sikkerhet og det kan være vanskelig å finne frem. Lånemarkedet tilbyr mange sammenligningstjenester som er ment for å hjelpe deg med å finne det lånet som passer deg.
I denne artikkelen kan du lese om hva et lån uten sikkerhet er og hvordan du går frem for å søke. Artikkelen vil også gi deg tips til å finne frem til det beste lånet for deg og din økonomi.
Hva er et lån uten sikkerhet?
Et lån uten sikkerhet er et lån der du som lånekunde selv kan bestemme hvordan du skal bruke pengene du låner. Dette gir deg en mer økonomisk frihet enn andre lån som tilbys på markedet. Du bestemmer selv om du ønsker å bruke pengene til å pusse opp egen bolig, betale uforutsette regninger eller annet.
Med et lån uten sikkerhet følger det også en høyere rente enn andre lån, dette fordi bankene ikke krever sikkerhet for lånet.
Det betyr at et lån uten sikkerhet er dyrere enn andre lån. Ofte ligger rentene på omkring 5% – 25%, dette til forskjell fra for eksempel et boliglån som har en rente på 2%-5%.
Tips: Kan jeg får forbrukslån med betalingsanmerkning?
Hvor mye kan du låne?
Bankene som tilbyr lån uten sikkerhet har ulik kredittramme, men ofte ligger beløpet på mellom 5000 kroner – 600 000 kroner. Det blir gjort en individuell vurdering av hver søknad som banken mottar basert på et totalbilde av din økonomiske situasjon.
I tillegg vil det bli vurdert hvor mye din økonomi kan betjene og tåle. Fra offentlig myndigheters side er det satt ned et reglement som tilsier at du ikke kan låne mer enn fem ganger inntekt. I tillegg skal du kunne tåle at renten øker, derfor vil bankene ta utgangspunkt i at du må tåle 5% økning. Har du derfor mye usikret gjeld fra før, vil dette spille inn i vurderingen av hvor mye du kan låne.
Krav
Du må være fylt 18 år for å søke lån i Norge og dette kravet er likt for alle banker. Videre må du ha fast inntekt, som oftest må du kunne ha en inntekt som minst ligger på 100 000 kroner – 250 000 kroner. Dette avhenger fra bank til bank og hvor mye du ønsker å låne.
Bankene ønsker også at du skal ha en ryddig økonomi som viser at du har kontroll. Det vil derfor vanskeliggjøre mulighetene dine for et lån dersom du er registrert med betalingsanmerkning. Om dette er tilfelle for deg, vil som oftest banken be om en form for sikkerhet for lånet du søker om.
Når du sender inn en søknad vil banken foreta en kredittsjekk av deg. Det er med bakgrunn i denne, samt annen informasjon, at banken avgjør om de innvilger lånet. Som oftest får du svar på søknaden din raskt, og blir den innvilget vil du ha pengene på konto innen 1-3 virkedager.
Hvordan finne det beste lånetilbudet?
Å skulle finne frem til det lån uten sikkerhet som passer deg og din økonomi best, kan for mange virke umulig. På markedet finner man mange banker som ønsker å tilby deg lån og ofte kan tilbudene virke svært like. Det er likevel noen råd det kan være lurt å ta med seg på veien når du skal velge deg et lån uten sikkerhet.
Tips 1: Få en oversikt over hvor mye penger du trenger
Det kan ofte være lett å tro at man trenger mer penger enn man faktisk har behov for. Sett opp en oversikt over hva du ønsker å bruke et lån uten sikkerhet på. Hva koster det å finansiere prosjektet ditt og finnes det andre måter å finansiere det på? Kanskje kan du delfinansiere, og da vil du heller ikke ha behov for et fullt så stort lån.
Tips 2: Sammenlign lånetilbudene og bankene
Det finnes mange måter å få seg en god oversikt over tilbudene uten at du må bruke altfor lang tid på det. På nett finner du gode sammenligningstjenester som enkelt og oversiktlig presenterer de ulike tilbudene som finnes. Slik finner du det beste lån uten sikkerhet for deg.
Tips 3: Bestem deg for hvor lang tid du skal bruke på å betale ned lånet
Når du velger deg en bank og et tilbud, vil det med tilbudet følge en nedbetalingsplan. Nedbetalingsplanen vil ha en innvirkning på hvor mye lånet vil koste deg totalt sett. Dersom du bestemmer deg for å bruke lang tid på å betale tilbake lånet,
vil du betale mer i renter på lånet. Avdragene du hver måned skal betale vil derimot være lavere enn ved en kort nedbetalingsplan. Da vil avdragene være høyere, men lånet vil være vesentlig rimeligere til slutt.
Tips 4: Vurder fleksibel nedbetalingsplan
Noen banker tilbyr deg en fleksibel nedbetalingsplan. Med en slik plan vil du selv kunne bestemme hvor raskt du ønsker å betale ned lånet.
Du velger selv hvor mye du ønsker å betale ned på lånet i måneden. Husk at du likevel må betale en minimumssum på avdraget som bestemmes av banken. Du kan uansett ikke bruke mer enn fem år på å betale ned lånet.
Tips 5: Skaff deg en oversikt over egen økonomisk situasjon
Sett opp et budsjett der du går gjennom dine inntekter og faste utgifter. Her bør du ikke utelukke noe. Sørg for at du har en god oversikt over utgifter du har til bolig, forsikringer og til annen gjeld du eventuelt har.
Du må ikke glemme livsopphold og eventuelt utgifter til sparing. Selv om du skal låne penger, kan det være lurt å ha en buffer.
Ved å skaffe deg en oversikt over din totale økonomi, vil du kunne få en bedre kontroll på økonomien. Da vil det også være enklere å se hvor det er og om det er rom for et lån.
Tips 6: Bruk en lånemegler
En lånemegler tilbyr deg som ønsker å finne frem til riktig lån, hjelp til nettopp dette. Gjennom lånemegleren får du et konkurransedyktig tilbud og søknaden din blir behandlet raskt.
Lånemegleren vil sende søknaden din videre til ulike banker og samle tilbudene du har fått. På denne måten kan du raskt og effektivt skaffe deg en oversikt over de lån som passer dine kriterier.
Lesetips: 10 tips til å finne beste lån uten sikkerhet på nett.
Tips 7: Bruk en lånekalkulator
Dersom du synes det er vanskelig å skaffe deg en oversikt over de totale kostnadene de ulike låne innebærer, kan en lånekalkulator være grei. Dette verktøyet vil samle ulike tilbud fra flere banker og vise deg hva totalprisen vil være for lånene.
Her kan du også legge inn hvor lang tid du ønsker å bruke på å betale ned lånet. Da vil lånekalkulatoren oppdatere tilbudene for deg.
Tips 8: Velg en annen bank enn din faste bank
Tidligere var det slik at mange valgte den banken de hadde et eksisterende kundeforhold til. Dette er ikke nødvendigvis alltid det beste alternativet.
I noen tilfeller kan det hende at det ikke er din eksisterende bank som har det beste tilbudet på lån. Det kan være lønnsomt å velge en annen bank til ditt lån uten sikkerhet.
Tips 9: Bruk tid
Det kan virke som om du har dårlig tid når du blir presentert med tilbudene fra de ulike bankene. Husk imidlertid at du har god tid.
Du behøver ikke å bestemme deg med det samme. Ofte kan det være lurt å bruke god tid på lånesøknaden sin og heller sette seg godt inn i vilkårene og betingelsene.
Tips 10: Det er lov å angre seg
Selv om du har sendt inn en eller flere søknader til ulike banker, behøver du ikke å takke ja. Bankene vil, etter at de har vurdert søknaden din og innvilget den, sende deg tilbudet tilbake. Da er det du som avgjør om tilbudet fremdeles er noe du vil ha og deretter signere på låneavtalen. Det er med andre ord ingen skam å snu.